삼성증권 고객자금 무단매매 제재, 2조2000억원 거래 뒤에 드러난 내부통제 부실은?

삼성증권 초고액자산가 전담 영업점에서 고객 동의 없이 대규모 주식 거래를 한 사실이 드러나 금융당국이 총 83억5400만원의 금전제재를 확정했다. 거래를 직접 한 직원의 위법행위뿐 아니라 감사 지연과 검사 과정의 허위자료 제출까지 확인되면서 기관경고와 임직원 제재도 뒤따랐다.

금융감독원 검사 결과 전직 지점장은 고객 3명의 계좌 비밀번호를 직접 입력해 국내외 주식 213개 종목을 1만440회 거래했다. 누적 거래금액은 약 2조2000억원으로, 이 가운데 8000억원은 현금 거래, 1조4000억원은 고객 명의 신용융자를 이용한 거래였다.

이 금액은 사고파는 거래를 합산한 규모이지 고객이 실제 잃거나 빼앗긴 돈을 뜻하지 않는다. 다만 고객들은 신용융자 이자로 약 5억4000만원을 부담했다. 주가가 떨어질 경우 투자 손실에 대출 이자까지 더해질 수 있는 거래였다는 점에서 동의 없는 매매의 부담은 거래액만으로 설명되지 않는다.

문제는 무단매매에 그치지 않았다. 일부 영업직원은 손실이 난 주식을 팔면서 이익을 실현하는 것처럼 안내하는 등 사실과 다른 정보로 449억원 규모의 거래를 유도했다.

주식담보대출 경험이 없는 일반 고객에게 대출성 상품을 권해 40억8000만원의 대출을 일으켰고, 투자 권유 의사를 확인하지 않은 고객에게 전화해 366억원 규모의 주식 거래를 권유한 사실도 적발됐다.

회사 내부에서는 해당 프라이빗뱅커(PB)의 과도한 차입 투자에 대한 조사 요청이 있었지만 감사가 늦어졌다. 그 사이 위법한 일임매매 1조2000억원과 부당권유 381억원이 추가로 발생했다. 해당 PB의 영업실적은 145억원으로 집계됐고, 그중 약 절반이 성과급으로 산정됐다.

위법행위에 대한 점검이 미뤄지는 동안 영업실적과 보상은 계속 쌓인 셈이다.

금감원 검사 과정에선 내부감사 보고서와 징계위원회 녹취록 등 허위자료 5건을 제출한 사실도 드러났다. 위법행위 내용을 감사보고서에서 빼거나 징계위원회의 불리한 발언을 삭제한 것으로 조사됐다. 내부통제 관련 전자우편 자료의 89%가 사라져 검사 기간도 당초 7영업일에서 35영업일로 늘어났다.

금감원은 2025년 4월 검사를 시작했고, 영업 일부정지 3개월을 포함한 중징계를 추진했으나 금융위원회는 2026년 7월 31일 기관경고로 제재를 확정했다.

최종 금전제재는 과징금 43억1600만원과 과태료 40억3800만원이다. 삼성증권에는 기관경고가 내려졌고, 임원 1명은 주의적경고, 직원 17명은 징계 조치를 받았다. 퇴직자 5명에게도 위법·부당사항이 통보돼 제재 대상 임직원과 퇴직자는 모두 23명이다.