주택담보대출 금리 7% 눈앞, 고정형 선택이 답일까?

5대 은행의 주택담보대출 금리 상단이 연 7%에 가까워졌다. 2026년 10월 27일 기준 5년 고정형은 연 4.61~6.65%, 6개월 변동형은 연 4.42~6.48%다. 상단 차이가 0.17%포인트에 그쳐 신규 대출자는 물론 금리 재산정을 앞둔 차주도 선택을 따져봐야 하는 상황이다.

두 상품의 금리 흐름은 엇갈렸다. 변동형의 기준인 신규 취급액 기준 코픽스는 지난달 연 3.43%로 전월보다 0.25%포인트 올랐다. 2024년 6월 이후 2년 3개월 만의 최고치이자, 상승 폭으로는 2022년 11월 이후 가장 컸다.

반면 고정형의 주요 지표인 은행채 5년물 금리는 9월 30일 4.53%에서 10월 23일 4.28%로 낮아졌다. 국고채 발행 물량 축소에 따른 수급 개선 등이 영향을 준 것으로 풀이된다. 이에 5대 은행 고정형 금리 하단은 지난달 말보다 0.30%포인트, 상단은 0.25%포인트 내렸다.

기존 차주에게도 금리 변화는 현실적인 부담이다. 올해 4분기 금리 재산정을 앞둔 국내 은행 주담대 잔액은 165조원이다. 특히 2021년 연 2~3%대에 대출받은 경우 재산정 뒤 이자가 늘 수 있다. 금리가 0.25%포인트 오르면 5억원 대출자의 연간 이자는 원금 상환액을 빼고 125만원 증가한다.

연 5% 금리가 7%가 되면 월 이자는 약 208만원에서 292만원으로 뛴다.

한국은행의 추가 기준금리 인상 가능성도 거론되지만, 고정형이 누구에게나 유리하다고 단정할 수는 없다. 금융권 관계자는 두 유형의 금리 차이가 작고 인상 가능성을 고려하면 고정형을 택할 유인이 있다고 설명하면서도, 금리 흐름과 대출 이용 기간을 함께 따져 상품을 고를 필요가 있다고 말했다.