주택담보대출 문턱, 올해 4분기에도 왜 그대로일까

정부의 8·13 부동산 대책으로 은행의 가계대출 여력은 늘었지만, 주택 관련 대출 심사 기준은 올해 4분기에도 완화되지 않을 전망이다.

한국은행이 10월 26일 발표한 금융기관 대출행태서베이에서 국내은행의 가계주택 대출태도지수 전망치는 0으로 집계됐다.

주택담보대출뿐 아니라 집단대출과 전세자금대출 등을 포함한 지수다.

조사는 국내은행 18곳을 포함한 금융기관 203곳을 대상으로 했다.

대출태도지수는 양수면 전 분기보다 대출을 완화하겠다는 응답이, 음수면 강화하겠다는 응답이 더 많다는 뜻이다.

가계주택 지수는 3분기 -17에서 4분기 0으로 17포인트 올랐지만 보합 수준이다.

정부가 이주비·중도금·잔금대출 등 실수요 대출을 총량관리 목표에서 별도로 관리하고 가계대출 증가율 목표를 높였어도, 은행은 3분기에 강화한 심사 기준을 유지할 것으로 조사됐다.

신용대출 등 가계일반 대출태도지수는 -28에서 -8로 개선됐다.

심사 강화 기조는 이어지지만 강도는 전 분기보다 약해질 전망이다. 반면 기업대출은 연초의 확대 경쟁이 잦아들 것으로 보인다.

중소기업 대출태도지수는 -19로 전 분기와 같았고, 대기업은 0에서 -8로 내려가 심사 강화 쪽으로 바뀌었다.

은행들이 신중한 배경에는 금리 상승과 대외 불확실성 속에 가계와 기업의 신용위험이 커질 수 있다는 우려가 있다.

국내은행 기업대출 연체율은 지난 6월 0.68%에서 8월 0.86%로 올랐고, 중소기업 연체율도 같은 기간 0.82%에서 1.00%로 상승했다.

4분기 신용위험지수는 가계가 19에서 28로, 대기업이 3에서 6으로 높아졌다.

중소기업은 33에서 31로 낮아졌지만 여전히 높은 수준이다.

대출 수요 전망은 분야별로 달랐다.

가계주택 대출수요지수는 14로 전 분기와 같았고, 가계일반은 17에서 3으로 낮아졌지만 수요가 소폭 늘어날 것으로 조사됐다.

대기업은 8에서 3으로, 중소기업은 6에서 0으로 하락했다.

대기업은 대외 불확실성에 대비한 유동성 확보 수요가 남아 있지만 회사채 금리도 올랐다.

AA-등급 3년물 금리는 연초 3.46%에서 9월 말 4.70%로 상승했다.