예금 금리가 오르내릴 때마다 만기가 된 목돈을 어디에 둘지 고민하는 장면에서 정기예금이 다시 선택지로 떠오른다. 입출금이 자유로운 통장에 돈을 두기보다 일정 기간 맡기고 약정 이자를 받으려는 수요가 늘면서, 같은 ‘예금’이라도 상품마다 달라지는 금리와 조건을 비교하는 분위기다. 정기예금은 가입 시 정한 기간 동안 돈을 예치하고, 만기에 원금과 이자를 받는 구조가 기본이다.
가장 먼저 갈리는 것은 금리의 적용 방식이다. 안내 화면에 보이는 최고금리가 모든 가입자에게 그대로 적용되는 것은 아니다. 기본금리에 우대금리가 더해지는 상품은 급여 이체, 카드 사용, 마케팅 동의, 앱 이용 같은 조건에 따라 실제 수령 이자가 달라질 수 있다. 우대 조건을 채우지 못하면 기대했던 수익과 차이가 생긴다.
만기도 중요한 변수다. 짧게 맡기면 자금 운용이 유연하지만 금리 수준이 다를 수 있고, 긴 만기를 택하면 그 기간 돈을 묶어둬야 한다. 중도해지 시에는 약정금리보다 낮은 중도해지이율이 적용될 수 있어, 비상자금까지 한 상품에 넣기보다 언제 돈이 필요한지를 먼저 따져야 한다. 자동 재예치 여부와 만기 뒤 적용되는 금리도 함께 살펴볼 부분이다.
이자는 흔히 연 단위로 제시되지만 실제 받는 금액은 예치금, 가입 기간, 이자 계산 방식, 세금에 따라 달라진다. 단리인지 복리인지, 이자를 만기에 한 번 받는지 매달 받는지에 따라서도 체감 수익은 달라진다. 특히 여러 금융사의 상품을 볼 때는 최고금리만 나란히 놓기보다 자신이 채울 수 있는 우대 조건과 중도해지 가능성까지 포함해 비교해야 정기예금의 장점이 분명해진다.
정기예금은 목돈을 정해진 기간 예치해 약정 이자를 받는 상품이지만, 실제 수익은 기본금리와 우대 조건, 만기, 중도해지이율에 따라 달라진다. 금리 숫자만 보기보다 자금이 묶이는 기간과 세후 이자 구조를 함께 봐야 한다.
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