미 국채 금리 상승에 주담대 금리 오르는 이유

이번 ‘국채’ 검색은 미국 국채 금리 상승이 한국의 주택담보대출 금리까지 끌어올리는 흐름을 가리킨다. 미국 30년물 국채 금리가 19년 만의 높은 수준에 이르면서 세계적으로 국채 금리가 오르고, 국내 금리 상승 국면까지 겹쳐 은행의 대출 금리도 빠르게 높아진 상황이다.

핵심 내용

• 미국 국채 금리 상승의 배경으로는 누적된 미국 재정적자가 언급된다. 기사에서는 이에 따른 채권금리 상승세가 당분간 이어질 수 있다고 봤다.
• 미국 국채 금리 상승은 세계적인 국채 금리 상승세를 촉발했고, 국내에서는 금리 상승 흐름이 함께 나타났다.
• 고정형 주담대 금리는 은행채 5년물 금리를 주요 지표로 삼는다. 은행채 5년물 금리가 오르면 은행의 고정형 대출 금리도 상승하는 방향으로 반영된다.
• 변동형 주담대는 코픽스를 지표로 한다. 코픽스에는 은행채와 예금 금리 등 은행의 자금 조달 비용이 반영되므로, 조달 비용이 높아지면 변동형 금리도 함께 오를 수 있다.

은행채·코픽스를 거쳐 대출금리에 반영

이달 5일 4.243% 수준이던 은행채 5년물 금리는 21일 4.434%까지 올랐고, 24일에는 4.388%를 기록했다. 이 변화가 고정형 주담대 금리 상승으로 이어졌다. 즉 미국 국채 금리가 대출 금리에 직접 같은 폭으로 붙는 구조라기보다, 국내외 금리 상승이 은행채와 은행의 조달 비용에 반영되고 이것이 주담대 금리 지표로 이어지는 과정이다.

4대 은행 주담대 금리도 2주 사이 상승

24일 기준 KB국민·신한·하나·우리은행의 고정형 주담대 금리는 연 4.75~6.56%였다. 10일의 연 4.62~6.45%와 비교하면 하단은 0.13%포인트, 상단은 0.11%포인트 높아졌다.

변동형 주담대 금리도 같은 기간 연 4.06~5.76%에서 연 4.15~5.78%로 올랐다. 금리 상승이 고정형에만 국한되지 않았다는 뜻이다.

가계 입장에서는 신규 대출과 금리 재산정 시 이자 부담이 커질 수 있다. 기사에서는 주담대 금리 상승에 따른 가계 부담과 함께 가계대출 총량을 선제적으로 관리할 필요가 있다는 지적을 전했다.